家庭理財成功的基本步驟。家庭理財是一個系統化的問題，并不是找個標買了就可以的，所謂家庭理財，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，已達到最大限度地滿足日常生活需要的目的，理財實際上就是搭配，各家情況不同，配置方式也不同。

1、如何做好家庭理財？

謝邀。理財實際上就是搭配，各家情況不同，配置方式也不同，我們默認的家庭就是這么一個情況，上有老下有小，中年在打拼，有收入，有流水，有儲蓄。這個時候才有理財的問題，理財分為存量的打理和增量的打理，存量也就是家庭固定基金，每個家庭都有一定的存量，這些存量不可馬虎，需要擇時和分散。必須有一部分是停留在低風險區域的救命錢，低風險的，銀行存單，大額定存，國債，或者低風險理財，收益率最高不過5%，平臺越大越好，

在此拒絕廣告，在中國大小這個問題，有朋友有很好的總結，就是背后有四大資產管理公司照著的大型國有金融機構。每一次銀行出問題，他們都會將壞債賣掉，從而獲得永久的安全性，存量中進取的部分，基本上和增量儲蓄一起，你可以當做一項長期的養老金計劃儲備，或者健康儲備，這個時候你追求的收益率則要高一點，大致上必須5%以上。

固定產品好理解，每個產品都寫著收益率，你依然挑個大平臺，找理財，但是基金和股票就要辨別，就股票來說，5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票，越便宜越好。而對于基金，你也可以調出基金歷史的業績，通過基金的幾何增長率來判定，是否滿足一個長期的5%累積收益的情況，進取的部分，除了知道你需要買什么產品，接下來的擇時，基本上，每一項資產，包括股票，大宗商品，都是周期性的，那么你只要做到一點，你如果感覺某一樣資產明顯處于蕭條之中，那么就定投，定投到新聞開始大肆叫嚷著上漲，你就停止定投，或者擇機再去選擇其他產品。

2、面對諸多的家庭理財投資方式，工薪階層的家庭該怎么選擇？

家庭理財是一個系統化的問題，并不是找個標買了就可以的，首先要確保用來理財的部分是家庭成員統一意見拿出來的錢，要不然你說要理財，他說要配置生活用品這樣是理不好財的。其次工薪階層理財的主要目的是跑贏通貨膨脹，想要靠理財發家致富可能性不大，所以要控制好風險，以配置低風險的投資產品為主，可把一半的可支配收入放到固定收益類產品中，比如貨幣基金，像支付寶、微信、銀行app里都有銷售，一般收益率在3%到5%和通貨膨脹的速率差不多。

另外可以配置四分之一的指數基金定投，用來追求資產的增值，如果家庭抗風險能力比較強的話，比如父母都有不錯的養老金，夫妻雙方的收入都很可觀，那么可以在把股票類基金的比重調高一些。最后還是要做好風險保障，除去居民醫療險、職工醫療險外，像意外險，商業醫療險，壽險，重疾險，有購買能力的話盡量都配置上，那么可以說是高枕無憂了。

3、請問2020年如何做好家庭理財？

首先，2020年注定是不平凡的一年，從開年以來，黑天鵝事件不斷頻出。股市、原油、美元、黃金市場上下波動，全球經濟危機大有一觸即發之勢，新冠肺炎疫情的襲擊以及現在的全球蔓延，在帶來焦慮和迷茫的同時，也讓我們開始重新審視自己，審視自己的健康、財富、生活是否具備抵御風險的能力。理財是一個長期性行為，需要持之以恒，

那么面對2020年如此特殊時期，對于普通家庭應該如何調整整體的理財布局，來確保自己的家庭資產的安全以及保值增值的目標？其次，所謂家庭理財，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，已達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。利用企業理財和金融方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。