如果銀行的存款利率為負數，那為什么還有人把錢存到銀行。銀行年末攬儲大戰，是銀行的傳統，與對銀行的考核有關，結構性存款不同于基本的儲蓄存款，說是存款還不如說是銀行理財，負債總額（也就是存款）是衡量銀行規模的一個重要指標，體現了銀行的綜合競爭力。

1、在有些邯鄲銀行的結構性存款未到期，現在想取款，但銀行要收取存款時給客戶的贈品錢，你覺得這合理嗎？為什么？

結構性存款未到期想取款，銀行要求收取存款時候的贈品錢。我認為是合理的，結構性存款不同于基本的儲蓄存款，說是存款還不如說是銀行理財。而銀行通常吸引存款而升高存款利率，然后將吸收來的存款再放貸出去，中間賺個利差，比如以4%的年化收益率進行吸收存款，而在以6%的年化貸款利率放貸出去，中間就存在2%的利息差。

以10萬元為準，銀行方面就可以獲得2000元的利息差，當然了，這并不包括銀行方面付出的其他費用，如果儲戶在短期內就進行違約取款，那么銀行方面還有贈品，這比生意對于銀行來說可能就是虧本的。因為不但沒有賺到錢，還存在填充的資金彌補，并且還倒貼禮品錢，所以，對于這方面銀行追回贈品錢是合理的。當然了，結構性存款就更加復雜了，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，

需要對于外匯匯率以及各個經濟體之間利率有著一定的認識，客戶對應的要求收益也較高，并且需要有能力的客戶承擔著一定的風險。那么，對于結構性存款未到期就取款出來，對于銀行方面的影響也就大了，因為是存在外匯存款，可能致使的是銀行從活期存款中先挪資金進行兌付你的需求資金，那么銀行算下賬來還可能是虧損的，等于其他資金進行了結構性存款，不但穩定的利息差收益沒有收到，還可能虧本。

2、年末，為什么銀行要攬儲？

銀行年末攬儲大戰，是銀行的傳統，與對銀行的考核有關，第一，是為了滿足監管需求。以前央行的存貸比考核，是銀行年末沖量的始作俑者，2015年之前，央行對商業銀行有75%的存貸比考核，如果商業銀行貸款放的多，就需要有更多存款來支撐。因此銀行年末沖存款，一是可以滿足監管需要，二是為明年資產投放爭取額度，現在雖說存貸比考核取消，但是資負比考核還在，銀行只是壓力稍輕一點，不過還是要沖存款總量的。

第二，是為了搶市場占比，銀行之間，也在互相較勁，每年年報公布后，會有分析機構對銀行的市場地位進行排名。而負債總額（也就是存款）是衡量銀行規模的一個重要指標，體現了銀行的綜合競爭力，存款不像貸款，大家都是可以同時增長，存款是此消彼長的關系，我多十億存款就意味著競爭對手少十億存款，一出一入差距就是二十一億。

3、現在已經進入名義負利率，為什么銀行還要大力攬儲？

負利率實在不是一件小事，因為整個現代金融體系的建立都是建立在利率為正的假設上的，正如在另一個回答里說的，丹麥現在處于負利率的情況，不僅存款利率理論上已經是負的了，貸款利率都出現了負值，簡單說說我的看法吧：1）現在我們都是在討論的名義利率，因為歐洲目前很多國家面臨通縮的問題，所以實際利率并不一定是負數。

2）如果銀行的存款利率為負數，那為什么還有人把錢存到銀行？好吧，首先，在北歐這些福利國家，本來儲蓄率就不高，這個負利率倒沒有對銀行的存款規模產生那么大的影響，另外很多人將現金以北歐貨幣存在北歐銀行里的目的也是為了避險，對于利率沒有那么敏感。3）要考慮到一個問題是，在現代歐洲社會（尤其是北歐），是一個“無現金”的社會，也就是說幾乎沒有什么地方是需要用到現金消費的，使用信用卡或者銀行卡要遠比現金方便得多，

甚至如果一個人一直在使用現金消費，會引起店員和警察的懷疑。那么從這個角度來說，負利率可以看成是客戶為了獲得進入現代支付系統的便利而付出的成本，，在這個角度上來說，利率已經不再是利率了，而類似于大宗商品里的存儲成本，。（今天我看有市場評論瑞士發行10年負利率債券的時候也有人在說，某些避險貨幣的市場已經跟大宗商品很像了）4）如果信用質量很好的話，現在確實有可能從銀行貸到利率為負的貸款。