通常情況下，是可以獲得理賠或協商處理的。一般涉及線下渠道，或多或少有附加險，不能購買只可能是賣保險的不懂業務，當然最好在就醫前，咨詢下你的保險服務人員，相信可以得到一些靠譜的建議，根據人保監會對于保險合同的硬性規定，一款保險險種不可以以多種不同類型的保障功能并存的形式存在。

1、如果自己購買了重大疾病保險，那么在理賠的過程中需要注意什么？

本問題的實質是怎么理賠重疾險。在我過去13年的從業經歷中，可以說經手重疾險理賠案件無數（擔任過客服中心的大堂經理，接待過無數理賠案），在此，我談談我的經驗，重疾險的理賠是以保險合同條款為依據，以重疾的診斷報告和就診資料等為基礎的一個核賠過程。其中不僅涉及到臨床醫學和保險醫學對重疾認定的差異，還牽涉到保險公司內部的重疾險理賠流程，

對于客戶來說，遞交重疾理賠申請僅僅是走完了第一步，而更重要的是保險公司的調查和核賠認定以及后續的核算等環節。因此，一旦想要申請重疾理賠，就要注意以下幾點：一是由于重疾的認定是以合同規定的種類和條款為依據，而保險醫學和臨床醫學的認定標準不一致，因此，這就要求我們在就醫之前就要做相關功課，比如，對相關醫院的認定；保險合同一般列明了指定的合作醫院(條件不具備的地方，最次也要到公立醫院就診），私立醫院基本都是不認可的。

此外，有些重疾要求必須實施了規定的手術方式才可以，如果醫院不是按合同約定的手術方式治療的，那么也有可能遭到拒賠，即便治好了病。這也要求我們在投保后，要仔細閱讀保險合同的相關規定，當然最好在就醫前，咨詢下你的保險服務人員，相信可以得到一些靠譜的建議。二是出險時報案，如得到確診或確定要住院醫治，第一時間打電話給保險服務人員或直接通過電話、在線報案等方式，向保險公司報案，提供住院信息，一方面可以讓保險公司系統開始對接，部分保險公司還提供探視服務；另一方面，也可以使保險公司提前介入醫治過程，有利于提升理賠效率。

三是注意重疾險的等待期規定，市面上大部分重疾險的等待期規定為180天，部分規定為90天、360天的，因此，首要看清楚自己購買的重疾險等待期是多久。如在等待期內，那是理賠不了的，此外，還有些重疾是要求出現相應的癥狀一定時間后才可以獲得理賠的。這都可以算重疾廣義上的等待期，四是注意收集齊全理賠資料。由于絕大多數客戶并不清楚重疾險條款對重疾如何認定，因此，需要提供齊全就診或檢查的相應資料，

如當前重疾理賠的七八成集中在惡性腫瘤（癌癥）方面，因此，申請理賠的最主要依據就是相應資質的?？漆t院的診斷報告，如惡性腫瘤的病理報告，包括磁共振、CT、PetCT等造影片子分析報告；心腦血管方面重疾等則需要疾病診斷證明、出院記錄、手術記錄等相關材料。簡單說，就是出院時，醫院給你的那一套材料最好都保留著，

盡管現在很多保險公司都支持線上理賠申請，但很多客戶還是不熟悉操作，如此，為避免來回跑，可以帶上全部資料到當地的保險公司客服中心或服務網點去線下辦理，盡管很大可能也是由工作人員幫忙操作線上理賠而已，但畢竟有人指導可以避免走誤區。五是如果遇到拒賠怎么辦？確切地說，一般保險公司給出拒賠的結論都是畢竟審慎的，

但也不排除確實有些案件是存在爭議的，那么如果收到拒賠通知怎么辦呢？首先，看拒賠通知上怎么說。一般拒賠通知書上都會說明拒賠原因，如果對此不予認同，并有推翻其結論的事實依據，一是可以找當地理賠部門申訴；二是可以致電該公司客服熱線進行投訴；三是找當地監管部門。通常情況下，是可以獲得理賠或協商處理的，當然，騙保不在此列。

2、有的保險只賣主險，不賣附加險，有重大疾病時，為什么保障會大縮水？

根據人保監會對于保險合同的硬性規定，一款保險險種不可以以多種不同類型的保障功能并存的形式存在，因為保險是合同，要分開進行保障內容的說明，這是法律要求的硬性格式，所以我們可以看到任何一款保險的險種，比如重疾的保障、人身的保障、意外的保障、醫療的保障都是分開進行說明的，尤其是涉及分紅類、年金類的主險合同當中沒有類似于重疾的保障，只能通過附加險的形式，額外出具一本合同或者單獨在合同中羅列出來。