從“激進性投資”轉為“防御性投資”在經濟擴張期，理財投資的策略應該相對激進，因為此時任何的機會都可能成為機遇。家庭理財成功的基本步驟，關于投資與保障的思考1、要適當配置流動性好的資產；2、增加儲備短期現金，配置短期產品；3、構建良好的投資體系；4、在不同的方面增加收入，多渠道投資，做好資產配置才能抵御風險；5、一個健康身體，一份無憂的保障，投資自己也很重要。

1、面對諸多的家庭理財投資方式，工薪階層的家庭該怎么選擇？

家庭理財是一個系統化的問題，并不是找個標買了就可以的。首先要確保用來理財的部分是家庭成員統一意見拿出來的錢，要不然你說要理財，他說要配置生活用品這樣是理不好財的，其次工薪階層理財的主要目的是跑贏通貨膨脹，想要靠理財發家致富可能性不大，所以要控制好風險，以配置低風險的投資產品為主。可把一半的可支配收入放到固定收益類產品中，比如貨幣基金，像支付寶、微信、銀行app里都有銷售，一般收益率在3%到5%和通貨膨脹的速率差不多，

另外可以配置四分之一的指數基金定投，用來追求資產的增值。如果家庭抗風險能力比較強的話，比如父母都有不錯的養老金，夫妻雙方的收入都很可觀，那么可以在把股票類基金的比重調高一些，最后還是要做好風險保障，除去居民醫療險、職工醫療險外，像意外險，商業醫療險，壽險，重疾險。有購買能力的話盡量都配置上，那么可以說是高枕無憂了，

2、家庭穩健投資與理財規劃如何做？

你好，我是投資理財專業的，現在是投資理財顧問很高興能用到我的專業知識來回答這個問題。家庭理財規劃主要的環節有：1、進行現金消費和債務管理，現金管理主要就是滿足日常支出、應急和未來消費的需求。在消費方面則是要矯正不合理的消費習慣，養成良好的消費習慣，達到節流的目的。在債務管理方面建議要計算一下可負擔的債務能力，然后擬訂償債計劃，按計劃還清負債，必要時可以考慮進行債務重組，

2、進行積極科學合理的保險規劃。保險具有杠桿效應，是家庭理財規劃的重要環節，正所謂平時一滴水，難時太平洋，建議保險的品種按照順序排列分別是意外傷害保險、人壽保險、健康保險、財產保險。特別需要注意的是，如果家庭財政相對沒那么寬松的話，建議保險的重點保障對象應該是家庭的重要經濟支柱，而不是老人和小孩，

3、有條件的話可以考慮進行稅收規劃。進行合理的避稅、節稅，在我們國家有些會計賬目是可以合并同類項的，即可減少重復納稅。也可以采用合法手段進行合理避稅，通常就是利用優惠稅收政策，4、進行穩健的投資。主要是保證家庭資產的保值增值，通常我們是建議進行金融資產的配置。①主要以配置固定收益類的理財產品為主，比如銀行存款、貨幣市場基金、債券基金等，

3、如何做好家庭理財？

謝邀。理財實際上就是搭配，各家情況不同，配置方式也不同，我們默認的家庭就是這么一個情況，上有老下有小，中年在打拼，有收入，有流水，有儲蓄。這個時候才有理財的問題，理財分為存量的打理和增量的打理，存量也就是家庭固定基金，每個家庭都有一定的存量，這些存量不可馬虎，需要擇時和分散。必須有一部分是停留在低風險區域的救命錢，低風險的，銀行存單，大額定存，國債，或者低風險理財，收益率最高不過5%，平臺越大越好，

在此拒絕廣告，在中國大小這個問題，有朋友有很好的總結，就是背后有四大資產管理公司照著的大型國有金融機構。每一次銀行出問題，他們都會將壞債賣掉，從而獲得永久的安全性，存量中進取的部分，基本上和增量儲蓄一起，你可以當做一項長期的養老金計劃儲備，或者健康儲備，這個時候你追求的收益率則要高一點，大致上必須5%以上。

固定產品好理解，每個產品都寫著收益率，你依然挑個大平臺，找理財，但是基金和股票就要辨別，就股票來說，5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票，越便宜越好。而對于基金，你也可以調出基金歷史的業績，通過基金的幾何增長率來判定，是否滿足一個長期的5%累積收益的情況，進取的部分，除了知道你需要買什么產品，接下來的擇時，基本上，每一項資產，包括股票，大宗商品，都是周期性的，那么你只要做到一點，你如果感覺某一樣資產明顯處于蕭條之中，那么就定投，定投到新聞開始大肆叫嚷著上漲，你就停止定投，或者擇機再去選擇其他產品。