銀行之所以會禁止信用卡套現，主要是因為套現會擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤和收入。由于套現的交易數據不會符合正常的消費邏輯，因此銀行會根據時間地點、商戶類型等兩個因素來判斷持卡人是否存在套現行為，反之，如果你的時間對應不上，很有可能會被銀行認為是在套現。
1、總有人說信用卡套現會被“監控”，真有這回事？銀行是怎么知道的？
是真的，輕則降額，重則封卡。具體銀行通過大概4點來判斷：1.從刷卡的時間來判斷持卡人是否在違規套現現在各行各業的商戶被細分化，營業時間都會不一樣，如果你的刷卡時間和營業時間吻合，表面上看來是沒有任何問題的。反之，如果你的時間對應不上，很有可能會被銀行認為是在套現，2.從消費的地點判斷持卡人是否在違規套現線下商戶都有固定的位置，每次刷卡的時候都有附帶商戶的位置信息。
如果每次刷卡的地點相隔很遠，除了盜刷的可能性以外，銀行很有可能會認為你是套現，如果銀行產生了懷疑，可以采用信用卡定位功能，清楚了解到消費者的刷卡位置信息。3.從刷卡的金額判斷持卡人是否在違規套現一般情況下，刷卡的金額和社會性質有一定的正比例關系，如果刷卡時產生的交易金額與商戶的性質，規模比較大的話存在套現可能。
2、銀行知道套現了，如果承認有什么后果？
銀行之所以會禁止信用卡套現，主要是因為套現會擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤和收入，既然是關系到錢了，那么對于信用卡套現，銀行絕對是不會手軟的。銀行判定套現的標準是什么？由于套現的交易數據不會符合正常的消費邏輯，因此銀行會根據時間地點、商戶類型等兩個因素來判斷持卡人是否存在套現行為，正常的消費者會在營業的時間消費，而且消費的時間頻次不會太頻繁。
打個比方，如果老鐵在凌晨消費高爾夫球場，又或者是剛剛喝完早茶五分鐘，然后就是去酒吧了，其實這兩種消費都是不合理的，短時間內的消費交易記錄，如果是在相隔較遠的城市，那么老鐵就危險了。原來每個商戶都有它的所在地，剛剛在A市消費了商戶，過了半個小時，就到B市消費，然而AB兩市是不可能半個小時內達到，也就是說老鐵就很明顯存在虛假交易！商戶性質決定了消費的金額，如果金額和商戶的性質規模相差很大，被銀行風控的幾率就會很高。
譬如在街邊的便利店消費了五千元，其實這是相當困難的，畢竟便利店的正常消費應該是2-500元。500元和5000元的金額就相差過大，那么這筆交易一定是有問題的，根據這些跡象，銀行就會排查老鐵的消費情況，長期消費0%費率或者0.38%的無積分商戶，也是很危險的一件事情，畢竟套現就是為了利潤最大化地借錢，銀行對于這些人，其實都已經有一套風控方案了。
